Pada pertengahan dan akhir 1960-an, tidak ada keraguan di antara pembuat kebijakan publik AS bahwa pemerintah federal harus mendorong lebih banyak di https://usaha365.com/ warga untuk hadir dan lulus dari perguruan tinggi.
Didukung oleh keberhasilan RUU GI yang sangat populer, yang membayar biaya kuliah untuk veteran militer, pinjaman mahasiswa federal dipuji sebagai “Tagihan GI untuk semua orang Amerika.” Pinjaman berbunga rendah ini memungkinkan siswa dari sarana sederhana untuk menghadiri perguruan tinggi dalam jumlah yang belum pernah terlihat sebelumnya. Tingkat kelulusan perguruan tinggi, yang telah melayang sekitar 7 hingga 8 persen, terus naik ke tingkat hari ini hampir 30 persen.
Mendukung gagasan bahwa pendidikan tinggi hampir secara universal lebih baik daripada memasuki angkatan kerja langsung dari sekolah menengah adalah statistik yang menunjukkan bahwa lulusan perguruan tinggi, secara rata-rata, akan mendapat manfaat dari sebanyak $ 1 juta lebih dalam pendapatan seumur hidup daripada siswa yang tidak lulus dengan gelar pasca-sekolah menengah.
Namun, pada saat yang sama, biaya pendidikan di perguruan tinggi mulai naik lebih cepat daripada tingkat inflasi, yang berarti bahwa keluarga mulai harus mencurahkan lebih banyak pendapatan keseluruhan mereka untuk membayar biaya kuliah. Dengan biaya kuliah tahunan mencapai puluhan ribu dolar, biaya kuliah telah melampaui pendapatan yang bahkan murah hati, dan siswa harus semakin beralih ke pinjaman perguruan tinggi untuk membayar pendidikan mereka.
Saat ini, sekitar dua pertiga mahasiswa mengambil pinjaman untuk membantu membiayai pendidikan mereka. Para siswa ini meninggalkan perguruan tinggi dengan rata-rata $ 23.186 dalam hutang pinjaman sekolah, menurut FinAid.org.
Angka ini kurang dari biaya rata-rata mobil baru pada tahun 2010 ($ 29.217), dan sebagian besar pinjaman mobil baru dilunasi dalam lima hingga enam tahun, dengan tingkat bunga yang sebanding dengan tingkat pinjaman pendidikan federal.
Jadi mengapa begitu banyak orang khawatir tentang biaya pinjaman kuliah?
Sederhananya, tidak semua pinjaman perguruan tinggi diciptakan sama.
Pinjaman pendidikan federal dikeluarkan langsung oleh pemerintah federal dan memiliki tingkat bunga tetap, bersama dengan persyaratan pembayaran yang fleksibel dan berbagai pilihan untuk menunda atau mengurangi pembayaran bulanan seseorang berdasarkan keadaan keuangan seseorang. Pinjaman perguruan tinggi Federal umumnya pinjaman biaya rendah dan tekanan rendah.
Pinjaman pendidikan swasta di sisi lain, yang dikeluarkan bukan oleh pemerintah tetapi oleh bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman sektor swasta lainnya, adalah pinjaman berbasis-variabel-tingkat-kredit yang biasanya membawa biaya dan tarif lebih tinggi daripada rekan-rekan federal mereka. Pinjaman pelajar swasta juga menawarkan jauh lebih sedikit, jika ada pilihan, bagi peminjam yang mengalami kesulitan keuangan untuk dapat menunda atau mengurangi pembayaran mereka.
Satu perbedaan utama antara pinjaman mobil baru dan pinjaman pelajar adalah periode penangguhan. Dengan kredit mobil, pembayaran pokok dimulai segera. Sebagian dari setiap pembayaran digunakan untuk mengurangi saldo utang.
Sebaliknya, semua pinjaman pendidikan federal dan banyak pinjaman pendidikan swasta memungkinkan siswa untuk menunda pembayaran saat mereka masih di sekolah. Namun, pelunasan pinjaman dapat ditunda selama bertahun-tahun sementara siswa menyelesaikan sekolah – tanpa penundaan biaya bunga.
Kecuali dalam kasus pinjaman siswa federal yang disubsidi – di mana pemerintah akan menanggung bunganya saat siswa bersekolah dan yang hanya diberikan kepada siswa yang menunjukkan kebutuhan finansial paling besar – bunga mulai menumpuk pada pinjaman perguruan tinggi segera setelah pinjaman dikeluarkan, bahkan jika seorang siswa menunda pembayaran.
Akumulasi ini dapat terjadi selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, diam-diam menaikan saldo hutang pinjaman sekolah siswa ke tingkat yang mengkhawatirkan.
Keluarga yang khawatir dengan akumulasi hutang pinjaman kuliah yang berlebihan selalu dapat menolak untuk mengambil pinjaman sekolah apa pun. Pinjaman perguruan tinggi federal yang diberikan dalam paket bantuan keuangan siswa selalu opsional; siswa dapat menolak pinjaman ini jika mereka memiliki sumber keuangan lain dan tidak ingin mengambil hutang pinjaman sekolah.
Namun, siswa yang tidak melanjutkan pinjaman perguruan tinggi federal mereka pada awal tahun ajaran, dapat berakhir dengan menyerahkan uang pemerintah ini hanya untuk melihat keadaan keuangan mereka berubah secara tak terduga pada pertengahan semester. Dalam kasus seperti ini, siswa mungkin dipaksa untuk beralih ke pinjaman siswa swasta untuk menjembatani kesenjangan keuangan.
Strategi yang baik untuk mahasiswa adalah pertama-tama mencari beasiswa dan hibah perguruan tinggi dan kemudian memaksimalkan pinjaman mahasiswa federal yang tersedia sebelum mempertimbangkan pinjaman siswa swasta. Pinjaman swasta harus dianggap hanya sebagai upaya terakhir dan hanya untuk keadaan darurat keuangan yang muncul selama semester yang tidak dapat ditanggung oleh sumber bantuan keuangan lainnya.
Siswa harus mengembangkan rencana yang jelas dan terperinci untuk bagaimana mereka akan membayar biaya kuliah mereka untuk setiap tahun mereka menghadiri kelas, terutama jika mereka berencana untuk menolak pinjaman sekolah federal dalam paket bantuan keuangan mereka.
Memiliki rencana cadangan untuk menutupi keadaan darurat keuangan yang tidak terduga juga dapat membantu mengurangi kebutuhan pinjaman siswa, serta biaya keseluruhan pendidikan perguruan tinggi.